Önállósodni szeretne, vagy már meglévő vállalkozását fejlesztené, bővítené? A Budapesti Vállalkozásfejlesztési Közalapítvány (BVK) segítségével valóra válthatja álmait. Tudjon meg mindent a rendkívül kedvező kamatozású hitelekről és a mikrovállalkozásoknak nyújtott ingyenes szolgáltatásokról Szabóné Borbáth Krisztinától, a Közalapítvány finanszírozási igazgatójától.
A BVK által kínált Budapest Mikrohitel Program egy kifejezetten mikrovállalkozások számára kidolgozott és csakis általuk igényelhető finanszírozási forma. Miért előnyös ez a lehetőség az említett célcsoport számára?
A Budapest Mikrohitel Programban rendkívül kedvező és fix kamatozású hitelek érhetőek el, és a mikrofinanszírozáson belül egy kamattámogatási programunk is van, a Józsefvárosi Mikrovállalkozások Kamattámogatási Programja. A vállalkozás a hitel felvételekor pontosan tervezni tudja a kamatköltségeket, hiszen annak mértékét rögzítjük a hitelszerződésben, és az a futamidő alatt nem változik.
A kamattámogatási programokon belül kiemelten támogatott vállalkozói csoportjaink a fiatal és a női vállalkozások. Azoknak a mikrovállalkozásoknak is megoldást tudunk nyújtani, akiket kis méretüknél fogva, vagy az alacsony hitelösszeg miatt a bankok gazdaságosan nem tudnak finanszírozni, így ott legfeljebb magánszemélyként, igen magas kamat mellett vehetnének fel hitelt.
Egy banki rostán számos okból kieshet egy vállalkozás, például, ha kisméretű, vagy ha csak rövid ideje működik az adott piacon, még nincs egy lezárt éve, vagy esetleg az a cél, amire a hitelt szeretné felvenni, a bank számáranem finanszírozható. A mi hitelprogramunk – mely a non-profit mikrofinanszírozási szolgáltatásra épül – kifejezetten a fővárosi mikrovállalkozások számára készült. Mikrovállalkozásnak tekintjük azokat a cégeket, melyeknél az összes foglalkoztatotti létszám 10 főnél kevesebb, valamint az előző éves nettó árbevétel vagy a mérlegfőösszeg nem haladja meg a 600 millió forintot.
Milyen célokra lehet felhasználni a BVK mikrohiteleit?
Az ügyfeleink a legkülönbözőbb területeken profitáltak már a hitelből: állatkórházat szereltek fel, zöldrendszámú autót vásároltak, lovastanyát újítottak fel, irodalmi kuckót alakítottak ki, kutyakozmetikát indítottak, árukészletet töltöttek fel karácsony előtt, és még hosszan folytathatnám a sort.
Van olyan ügyfelünk, aki azért keresett fel minket, hogy az addig hobbi szinten űzött tevékenységét professzionálisabb szintre vigye, és a későbbiekben abból biztosítsa a megélhetését. A közelmúltban például fiatal, főállásban mérnökként dolgozó vállalkozók kerestek fel minket, akik a szabadidejükben bicikliszereléssel foglalkoztak. A vállalkozás fejlesztéséhez egy műhelyre volt szükségük. Megtalálták a megfelelő helyet, ennek felújítására és a raktárkészlet feltöltésére vettek fel mikrohitelt. A fejlesztés eredményeképpen fél év alatt 20%-os forgalomnövekedést értek el.
Vannak olyan ügyfeleink is, akik a gazdasági és a piaci körülmények változása miatt a már működő vállalkozásuk mellett kezdtek bele egy új tevékenységbe, és ennek elindításához igényeltek hitelt. Jó példa erre az az eset, amikor egy falusi kisboltot működtető vállalkozás komoly forgalomcsökkenést tapasztalt a dohányáruk kivonása miatt. Az ügyfelünk első lépésként egy húsboltot nyitott, ahol feldolgozott húsokat árult. A következő lépésként a húsbolt ellátására egy húsfeldolgozó üzemet tervezett, ennek kialakításához vett fel hitelt. A beruházást meg is valósították, és mivel a húsbolt vonzáskörzetébe hat-hét falu beletartozik, igen jól megy az üzlet.
Sokaknak régi álmuk megvalósításában segít a BVK mikrohitele. Ilyenkor gyakran olyan célt jelölnek meg az ügyfelek a hitelkérelemben, amihez egy bank nem feltétlenül nyújtana segítséget, mert nem kézzel fogható dolognak számít. Ilyen például egy franchise jog megvétele. Az egyik ügyfelünk például hosszú időn át adminisztratív munkával foglalkozott, de mindig szeretett volna fagylaltozót nyitni. Álma megvalósításához elvégzett egy üzletvezetői és egy cukrász tanfolyamot, és franchise megállapodást kötött egy nagyon színvonalas, olasz fagylaltokat gyártó céggel. Mindezek finanszírozására vette fel a hitelt.
Sok vállalkozó ingatlanvásárlás céljából veszi fel a mikrohitelt, mivel hosszú távon sokkal inkább megéri számukra fizetni a törlesztést és a saját üzlethelyiségükben dolgozni, mint óriási összeget költeni a bérleti díjra. A vásárolt ingatlanokban többek között irodát, szépségszalont, bemutató termet, ügyvédi irodát alakítottak ki az ügyfeleink.
Miben különbözik a BVK által kínált non-profit mikrofinanszírozás a banki hitelezéstől?
A legjelentősebb különbség a non-profit és a forprofit orientációban rejlik, ami az ügyfelek kezelésében mutatkozik meg a leglátványosabban. A Közalapítvány elsősorban a vállalkozásuk hosszú távú fejlesztésében szeretne segíteni az ügyfeleknek, partnernek tekinti őket. Ennek a fejlesztési folyamatnak egyik állomása a mikrohitel felvétele. Nem az a célunk, hogyaz ügyfeleket egy előre kidolgozott finanszírozási keretbe beleszorítsuk, hanem az, hogy megteremtsük azokat a kedvező feltételeket, melyekkel a vállalkozás egy magasabb szintre léphet növekedési pályáján.
Egy másik jelentős különbség az, hogy a Közalapítvány mentorálja az ügyfeleit, és személyre szabottan foglalkozik velük, nem pedig a sztenderdizált termékek eladására, a kapcsolattartásra és a hitelkérelem feldolgozására korlátozódik a tevékenységünk. Mi szükség esetén akár többször konzultálunk a vállalkozókkal,és arra vonatkozóan is adunk tanácsot, hogy az adott növekedési szakaszban a vállalkozónakmilyen lépéseket kellene tennie. Gyakorlati segítséget nyújtunk a hitelkérelem és az üzleti terv összeállításában, megválaszoljuk a konzultáció során felmerülő kérdéseket, és gyakran hasznos tanácsokat is tudunk adni az ötlet vagy a vállalkozás fejlesztéséhez.
Szintén nagyon jelentős különbség a kamatozás módja. Tekintettel arra, hogy a mikrohitel kamat a futamidő során nem változik, továbbá hogy a hitel díját a kamaton felül egyéb jogcímen felszámított költségek és díjak nem növelik, ezért a hitelfelvétel költségei, valamint a hitel futamideje során fizetendő részletek rendkívül nagy biztonsággal tervezhetők előre, ami a piacon jelenleg elérhető finanszírozási megoldások többségéről nem mondható el.
Hogyan történik a hitel igénylés?
Első lépésként egy személyes konzultációra kerül sor, aminek az a célja, hogy megismerjük az ügyfelet, azt hogy milyen elképzelései vannak, milyen stratégiát fogalmaz meg magának, mindezt milyen módon kívánja megvalósítani, milyen veszélyekkel és gyengeségekkel kell megküzdenie, és természetesen, hogy miért szeretné a mikrofinanszírozást igénybe venni. Bemutatjuk a lehetséges megoldásokat, a hitel felvételének folyamatát és a feltételeket.
A következő lépés egy hitelkérelem és egy üzleti terv összeállítása, ebben mindenkinek segítséget nyújtunk, aki igényli. Az ügyfélkörünk egy része olyan szakemberekből áll, akik magas szinten értenek a szakmájukhoz, de nem feltétlenül rendelkeznek gazdasági végzettséggel. Mivel nekünk a hitelkérelmek belső feldolgozáshoz és elbírálásáhozegy gazdaságilag korrekt módon kivitelezett, minden oldalról alátámasztott hitelkérelemre és üzleti tervre van szükségünk, szakértői segítséget nyújtunk az ügyfeleknek ennek kidolgozásában. Ezt a folyamatot alapvetően az együtt gondolkodás jellemzi, és eredménye az lehet, hogy az ügyfél maga is alaposabban átlátja az üzleti lehetőségeit, illetve azokat a nehézségeket, amelyeknek megoldására a projekt megvalósítása során fel kell készülnie.
Milyen kérdések szoktak felmerülni az ügyfelek részéről?
Az üzleti terv sok részből áll, a legtöbb kérdés a számszerű meghatározásokkal és a tervekkel kapcsolatban szokott felvetődni. Hogyan kell felépíteni a költségstruktúrát, megtervezni a bevételeket, milyen marketing stratégiára van szükség, hogyan kell megvizsgálni a piacot. A válasz természetesen sok változó függvénye, ilyen például az, hogy milyen területen működik a vállalkozás, új termékről, új szolgáltatásról van-e szó stb.
Biztosítékra/ fedezetre a BVK mikrohitelei esetében is szükség van. Milyen feltételeket ír elő ebben a tekintetben a BVK?
Közalapítványunk a felelős hitelezés fenntartására törekszik, melyre mind a mikrofinanszírozásra felhasználható források megőrzése mind az ügyfelek túlzott eladósodástól történő megóvása érdekében szükség van.
Ingatlanfedezetre a BVK mikrofinanszírozási szolgáltatásainak igénybevételéhez is szükség van. Könnyítést jelent azonban, hogy mi adott esetben nem csak első helyi jelzálogot, hanem második helyit is el tudunk fogadni. Ezenkívül, együttműködési megállapodást kötöttünk a Garantiqa Hitelgarancia Zrt-vel, ők kezességvállalást ajánlhatnak azoknak az ügyfeleknek, akik nem elég értékes, vagy már terhelt ingatlannal rendelkeznek. Szintén fontos kiemelni, hogy mi elfogadjuk azt az ingatlant is fedezetként, amit az ügyfél meg akar vásárolni, illetve olyan ingatlant is, mely nem az ügyfél tulajdonában áll.
Az érdeklődők hol juthatnak további információkhoz?
A www.budapestmikrohitel.com internetes oldalon részletesen tájékozódhatnak az összes lehetőségről, és a Kapcsolat menüpontra kattintva bejelentkezhetnek hitelkonzultációra, tanácsadásra. Kollégáink is készségesen állnak rendelkezésükre a 06-1-269-6869 telefonszámon, vagy a mikrohitel@bvk.hu, illetve a tanacsadas@bvk.hu e-mail címen.